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リボ払いから抜け出す順番｜残高と手数料を確認して一括返済まで4ステップ

公開日 2026年10月1日更新日 2026年10月1日

この記事は、「お金を整える順番」の一部です。全体の順番を先に読むと、迷いません。

リボ払いの残高が、払っているのに減らない。そう感じているなら、まず数字を確認するところから始めます。

結論：抜け出す順番は、①残高と手数料率を確認する、②新しい利用をリボにしない、③繰上返済か一括返済で残高を減らす、④返済に回すお金を作る、の4つです。

この記事でわかること：

• リボ払いの手数料の計算式と、返済例
• 抜け出す4つのステップ
• 一括返済と繰上返済の違い
• 最大60万円のリボ払いを抱えていた、僕の経験

この記事は一般的な情報です。カードごとに条件が違うので、詳しくは契約しているカード会社に確認してください。

リボ払いは、残高が減りにくい支払い方法

リボ払いとは、毎月の支払額を一定にする支払い方法です。手数料は、毎月の利用残高に対してかかります。そのため、返済が少額のままだと残高がなかなか減りません。

一般的な手数料率は、実質年率18.0%とされています。カードの種類によって異なります（参考：三井住友カード｜リボ払いとは？支払い方法や手数料の仕組み、確認日：2026年10月1日）。

リボ払いの手数料は、残高に毎月かかる

手数料は、次の式で計算します。

具体例が、三菱UFJニコスの解説にあります。20万円を手数料率15%で返す場合の例です（参考：三菱UFJニコス｜リボ払いを一括返済するとどうなる？FP直伝「手数料を減らす返済術」、確認日：2026年10月1日）。

一括返済にすると、この例では手数料が約1万8,000円少なくなります。カードや条件によって金額は変わります。

リボ払いから抜け出す4ステップ

ステップ1：残高と手数料率を確認する

カード会社の明細やアプリで、次の3つを確認します。

• 今の利用残高
• 手数料率
• 毎月の支払額のうち、手数料がいくらか

数字を見るのが怖くても、今日は確認だけで十分です。確認できたことが、もう一歩目です。

ステップ2：新しい利用をリボにしない

残高が増え続けると、返済が追いつきません。新しい買い物がリボ払いにならない設定かを確認します。設定の変更は、電話、インターネット、スマホアプリでできるカードが多くあります（参考：三菱UFJニコス、確認日：2026年10月1日）。条件はカード会社ごとに異なります。

ステップ3：繰上返済か一括返済で、残高を減らす

ボーナスや臨時収入があった月に、多めに返します。全額を返せるなら一括返済、一部なら繰上返済です。手数料の総額を抑えられるので、早いほど有利です。

ステップ4：返済に回すお金を作る

返済の原資は、固定費の見直しで作れます。スマホ代や保険など、1回の手続きで毎月の支出が下がるものから進めます。詳しくは固定費の見直しの順番をご覧ください。

リボ払いの一括返済と繰上返済の違い

どちらもカード会社の手続きが必要です。方法や条件は、契約しているカード会社で確認してください。

僕がリボ払いで苦しかったこと

僕は、最大で60万円のリボ払いを抱えていました。

家計簿が続かなかったときの話は、家計簿が続かない人の記録のしかたに書いています。リボ払いの残高も、見ないから増えると分かっていても、見られませんでした。

1人で抱え込まないために

リボ払いは、時間がたつほど重くなります。だからこそ、早めに誰かに話すほうが楽になります。

• 契約しているカード会社に、返済の方法を相談する
• 信頼できる家族や友人に話す
• 責められない場所で、1回話してみる

僕の公式LINEでは、個別の無料面談を案内しています。金額を聞いて驚いたりしません。使うかどうかは、あなたが決めてください。

リボ払いについてのよくある質問

まとめ｜まず残高と手数料率を確認する

• 手数料は、未払い残高 × 手数料率 ÷ 365 × 利用日数で計算する
• 抜け出す順番は、確認、新規利用を止める、繰上返済か一括返済、返済の原資を作る
• 一括返済なら、以後の手数料がなくなる
• 1人で抱え込まず、カード会社や身近な人に話す

まずは、今日、残高と手数料率を確認してください。

参考：三井住友カード｜リボ払いとは？支払い方法や手数料の仕組み、メリットと注意点も解説（確認日：2026年10月1日）参考：三菱UFJニコス｜リボ払いを一括返済するとどうなる？FP直伝「手数料を減らす返済術」（確認日：2026年10月1日）

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書いた人：シュウヘイ（マネーデトックスコーチ）。副業に10年と約100万円を使って稼げたのは約2万円。家計を整えて焦りが消えた経験から、お金の整え方を発信しています。
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